【実録】20代・30代の資産形成リアル体験談

はじめに：なぜ今、20代・30代の「リアルな声」が必要なのか？

SNSやYouTubeでは「資産運用で〇〇万円」「FIRE達成しました」など派手な話もあふれていますが、実際の20代・30代の多くはこう考えています：

• 「正直、何から始めていいかわからない」
• 「収入が少なくて投資にまわせる余裕なんてない」
• 「NISAとかiDeCoとか聞くけど、自分に関係あるの？」

そんな不安を持ちながらも、一歩踏み出して資産形成に取り組んだ人たちの“リアルな体験談”には、教科書や金融本では得られない気づきがあります。

本記事では、実際に20代・30代で資産形成を始めた人たちの体験談（成功・失敗含む）をもとに、プロの解説を交えながらこれから資産形成を始める人のための現実的な戦略を紹介します。

登場人物の紹介（年齢・職業・収入イメージ）

名前	年齢	職業	年収	居住地	資産形成歴
彩花（あやか）	27歳	派遣社員	約300万円	千葉県	1年目（NISAスタート）
翼（つばさ）	29歳	IT企業SE	約500万円	東京都	3年目（NISA＋iDeCo）
莉子（りこ）	34歳	主婦・パート	約150万円	福岡県	2年目（夫婦で運用）
駿（しゅん）	36歳	フリーランス動画編集者	約600万円	大阪府	5年目（つみたてNISA中心）

【成功ケース】「NISAだけで毎月1万円ずつ投資したら、1年で人生観が変わった」

彩花さん（27歳・派遣社員・独身）

• 投資経験ゼロからSBI証券でつみたてNISA口座開設
• eMAXIS Slim全世界株式に月1万円ずつ積立
• 開始6ヶ月で+8%、投資に対する不安が消える

「最初は“損したらどうしよう”と思ってたけど、意外と値動きに慣れてくるんです。コンビニ感覚で1万円積立できるから、ストレスもゼロでした」

プロの視点： → まずは「金額よりも習慣化」が大事。つみたてNISAは20代の最強武器！

【失敗ケース】「ポイント投資から始めたけど“短期で稼ごう”として失敗」

翼さん（29歳・IT企業勤務）

• 楽天証券で楽天ポイント投資スタート
• 投資系YouTuberに影響され、米国個別株に5万円集中投資
• 一時的に+15%まで伸びたが、売らずに放置→下落→-20%

「投資ってギャンブルじゃないって頭ではわかってたけど、欲が出ると冷静になれない。今はインデックスファンドだけに切り替えてます」

プロの視点： → “短期目線”になると感情に飲まれやすくなる。初心者こそ分散×長期で！

【家計改善】「家計簿アプリで支出を把握→NISA＋貯金でW効果」

莉子さん（34歳・主婦）

• パート収入月10万円、夫の手取り月28万円
• 支出見直し＋スマホ代見直しで月3万円浮く
• そのうち1.5万円をつみたてNISA、残りを現金貯金に

「うちは家計がギリギリだと思ってたけど、見直したらけっこう無駄が多かった。固定費見直しって地味だけど最強です！」

プロの視点： → 支出管理×少額投資の組み合わせは再現性が高い。夫婦で“同じ目的”を持つことが重要。

【継続力】「5年間NISAをコツコツやったら、評価益が100万円を超えた」

駿さん（36歳・フリーランス）

• 2019年にSBI証券でNISA口座開設
• 毎月2万円を米国株ファンド中心に積立
• 一度も売却せず5年間継続 → 含み益が100万円超に！

「フリーランスって収入が読めないけど、NISAだけは毎月絶対積み立てるって決めてた。投資を“生活費扱い”にしたのが続いた秘訣です」

プロの視点： → 長期投資は“継続する仕組み”が命。ルールを最初に決めるのがカギ。

分析：成功した人に共通する5つの特徴

1. 最初から完璧を目指さない（小額OKから始めた）
2. 感情に流されにくい仕組み化（自動積立・アプリ管理）
3. 自分の目的・ゴールが明確（老後、住宅、教育費など）
4. 失敗してもやめなかった（一時の損失に耐えた）
5. 収入より支出のコントロールに注力（固定費の最適化）

逆に失敗しやすい人の特徴

• SNSやインフルエンサーにすぐ影響される
• 「楽して儲かる」系に飛びつく
• 家計管理をしないまま投資だけ始める
• 自分に合わない商品を持ってしまう（リスク耐性不一致）
• 相場が下がったときに不安になって売ってしまう

プロが提案する年代別資産形成ロードマップ（2025年版）

◾️ 20代

• 目的：まずは“習慣化”と“知識習得”
• 戦略：つみたてNISA月1万円〜、家計簿アプリ導入、生活防衛資金の確保

◾️ 30代

• 目的：ライフイベントと並行した投資設計
• 戦略：つみたてNISA月2万円〜、iDeCo導入、教育資金 or 住宅準備と併用

◾️ 40代以降

• 目的：老後資金の確保と資産の安定性強化
• 戦略：NISA×iDeCo併用、債券やバランス型ファンドも視野に

よくある質問（FAQ）

Q. 月1万円でも資産形成になるの？
→ はい。年利4%で20年運用すれば約370万円。続ければ確実に力になる！

Q. 収入が少なくても投資するべき？
→ 少額でも“投資経験”が得られることが何よりのメリット。金額より習慣。

Q. どの証券口座を選べばいいの？
→ SBI証券・楽天証券・マネックス証券など、使いやすいところでOK。

Q. 投資よりまずやるべきことって？
→ 固定費見直し・生活防衛資金の確保・簡単な家計管理（最低限）

まとめ：「始めること」「続けること」が何よりの武器

20代・30代のリアルな体験談から見えてきたのは、資産形成の成功は特別な才能ではなく、“考え方と習慣”によるものだということ。

• 少額でもいいから始める
• 失敗してもやめない
• 自分に合った投資方法を見つける

これらの姿勢が、未来の安心や選択肢の広がりを作ります。

「自分はお金のこと苦手だから…」と思っている人にこそ、この記事が一歩を踏み出す勇気になれば嬉しいです。